Tasas de Interés Microcréditos Perú 2026: Comparativa Completa
En un préstamo pequeño, el porcentaje importa menos que la cifra final. Lo que sale de tu bolsillo es el importe total a devolver, y ese número depende de dos variables: cuánto pides y cuántos días tardas en devolverlo. Esta página explica cómo se forma ese cálculo en soles, con ejemplos hechos sobre la referencia que usa nuestro simulador.
Cómo se calcula el costo de un préstamo pequeño
La estructura es simple: un interés aplicado al capital durante los días que dura la operación, más las comisiones que figuren en el contrato. Nuestro simulador trabaja con una referencia del 1 % diario. Con esa base, y sin promoción:
| Monto | Plazo | Costo estimado | Total a devolver |
|---|---|---|---|
| S/100 | 7 días | S/7 | S/107 |
| S/100 | 14 días | S/14 | S/114 |
| S/100 | 30 días | S/30 | S/130 |
| S/500 | 7 días | S/35 | S/535 |
| S/500 | 14 días | S/70 | S/570 |
| S/1.000 | 14 días | S/140 | S/1.140 |
| S/1.000 | 30 días | S/300 | S/1.300 |
Son cifras de referencia para comparar, no presupuestos. Cada entidad publica sus propias condiciones y el importe definitivo aparece siempre en el contrato antes de aceptar.
El plazo pesa más que el porcentaje
Con un interés diario, el costo crece en línea recta con los días. Duplicar el plazo duplica el costo; duplicar el monto también, pero el plazo es la variable que casi todo el mundo ignora. Elegir 30 días «por comodidad» cuando vas a devolver el dinero en 10 cuesta tres veces más. Antes de aceptar, pregúntate cuál es la fecha más cercana en la que podrás pagar sin apuros: eso es lo que determina el precio.
El 0 % del primer préstamo
La promoción de primer préstamo al 0 % es la excepción más importante del mercado: en la primera operación con una entidad nueva, el interés no se aplica y devuelves el monto exacto. Aplica a nuevos clientes y a operaciones dentro del plazo promocionado. Bien usada, es la forma más barata de empezar a construir historial. Está explicada en detalle en primer préstamo gratis.
Rangos de importe publicados en nuestro ranking
| Entidad | Importe | Plazo | Decisión |
|---|---|---|---|
| FinPug | S/100 – S/5.000 | 5-30 días | 20 min |
| Prestamo365 | S/200 – S/3.000 | 7-30 días | 20 min |
El rango de importe condiciona el costo de forma directa: los tramos pequeños son los que mejor encajan con la promoción al 0 % y los que menos intereses generan si algo se retrasa. Los tramos altos son útiles cuando la necesidad es mayor, pero exigen más cuidado con la fecha de devolución, porque el interés diario se calcula sobre una base más grande.
Cómo reducir lo que pagas
- Usa la promoción del primer préstamo en cada entidad nueva: costo cero en esa operación.
- Acorta el plazo al mínimo que puedas cumplir con holgura. Un día más son soles.
- No renueves. Encadenar préstamos mes tras mes convierte una operación puntual en un gasto fijo.
- Devuelve antes si el costo se calcula por días y las condiciones lo permiten.
- Compara el total, no el porcentaje. Dos entidades con el mismo interés pueden tener costos distintos si las comisiones no coinciden.
Tres ejemplos de costo real, con y sin promoción
| Operación | Con 1 % diario | Con promoción al 0 % |
|---|---|---|
| S/100 a 7 días | S/107 a devolver | S/100 |
| S/500 a 14 días | S/570 a devolver | S/500 |
| S/1.000 a 30 días | S/1.300 a devolver | S/1.000 |
La diferencia entre columnas es el ahorro real de usar la promoción en una entidad nueva. En la operación de S/1.000 a 30 días, ese ahorro son S/300, más que el costo completo de muchos préstamos pequeños. Y al contrario: la misma tabla explica por qué alargar el plazo «por si acaso» es caro.
Qué mirar en el contrato antes de firmar
- El importe total a devolver, escrito con números claros.
- El número de días exacto y la fecha de vencimiento.
- Qué ocurre si se retrasa el pago: interés de demora y costos de gestión previstos.
- Si existe comisión por cancelación anticipada.
Si alguno de estos cuatro puntos no está claro en el contrato, no firmes. En una operación de S/500 todas esas cifras caben en media página.
Preguntas frecuentes
¿Por qué se cobra por día y no por mes?
Porque los plazos de este segmento se miden en días: de 5 a 30 en las fichas de nuestro comparador. Un interés diario permite calcular el costo exacto de una operación corta.
¿El interés cambia según mi perfil?
Puede cambiar según la entidad y la operación. En la mayoría de las fichas que publicamos las condiciones son las estándar, y la diferencia entre clientes está más en el importe aprobado que en el precio.
¿Pagando antes de tiempo ahorro?
Si el costo se calcula por días transcurridos, sí. Si es un costo fijo pactado por adelantado, no. Lo aclara la cláusula de cancelación del contrato.
Interés diario y comisiones: dos cosas distintas
Conviene no confundirlas. El interés es el precio del dinero prestado y se calcula sobre el monto y los días. Las comisiones son cargos por servicios concretos —gestión, cancelación anticipada, medios de pago— y se pactan aparte. Dos entidades con el mismo interés pueden darte totales distintos si las comisiones no coinciden, y por eso el número que hay que comparar siempre es el importe total a devolver.
En una operación pequeña, ese total cabe en una línea del contrato: monto solicitado, plazo, interés y suma final. Si no encuentras esas cuatro cifras juntas antes de aceptar, conviene pedirlas antes de continuar.